Cómo mejorar tu historial crediticio para acceder a un crédito hipotecario fácil y rápido

Si estás pensando en comprar un departamento, casa o en general

en México a través de un crédito hipotecario, uno de los primeros requisitos que te pedirá cualquier banco o institución financiera es tener un buen historial crediticio. 

Este registro refleja cómo has manejado tus deudas y pagos en el pasado, y puede ser la diferencia entre obtener el financiamiento que necesitas o quedarte fuera de la jugada.

Aquí te explicamos qué es el historial crediticio, por qué es tan importante al solicitar un crédito hipotecario y, sobre todo, cómo mejorarlo de forma efectiva para que puedas acceder a tu nuevo hogar de manera fácil y rápida.

El historial crediticio es un reporte que concentra información sobre todos los créditos que una persona ha tenido: desde tarjetas, préstamos personales, departamentales, hasta automotrices, entre otros. 

Este historial lo generan sociedades de información crediticia como el Buró de Crédito. El puntaje que resulta de este historial, conocido como "score crediticio", ayuda a las instituciones financieras a decidir si otorgan o no un crédito, y bajo qué condiciones. 

Si el historial muestra pagos puntuales y manejo responsable, es muy probable que se apruebe un crédito hipotecario con mejores tasas. Si, por el contrario, muestra retrasos o deudas impagas, se podrían enfrentar condiciones menos favorables o, incluso, el rechazo.

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Entre los principales factores que pueden afectar el historial crediticio de una persona que desea comprar casa en México, se encuentran: 

Si ya tomaste la decisión de comprar una casa o un departamento a través de un crédito hipotecario, pero has tenido problemas con el Buró, no hay que entrar en pánico o rendirse. 

La realidad es que aún existen opciones para mejorar el puntaje, solo hay que tener paciencia y tomar acciones para lograrlo. Te decimos las

para combatir el mal puntaje.

Aquí algunos consejos: 

Paga a tiempo: suena básico, pero es la regla de oro. Puede ayudar el organizar los gastos, programar recordatorios o activar la domiciliación para evitar retrasos. Hacer pagos adelantados también es valorado como una buena práctica financiera. 

Reduce tus deudas actuales: pagar las tarjetas con mayor interés primero y tratar de mantener la utilización de crédito por debajo del 30% es clave para mejorar el score.

Solicita tu reporte de Buró de Crédito: se debe revisar que no haya errores o cuentas no reconocidas. Se puede hacer en el sitio web: www.burodecredito.com.mx. 

No cierres cuentas viejas: ojo, las cuentas con buen historial y antigüedad ayudan a elevar la puntuación.

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Crédito responsable: los servicios de crédito son vistos como innecesarios o peligrosos para algunas personas. La realidad es que tener uno puede ser de gran ayuda a largo plazo. 

Por ejemplo, contar con una tarjeta de crédito para compras pequeñas y pagar de manera puntual, ayuda a construir un buen historial. Esto será muy útil al momento de solicitar un financiamiento de mayor dimensión, como para comprar una casa. 

No te llenes de deudas: como se mencionó antes, contar con un crédito activo puede ser de ayuda, pero tener varios al mismo tiempo es un riesgo. Hay que evitar a toda costa solicitar más préstamos de los que se pueden pagar. Cada solicitud puede bajar ligeramente el score, así que lo mejor es pensar bien antes de aplicar.

Mejorar el score crediticio no es inmediato, pero tampoco imposible. Si se comienza a pagar a tiempo y a reducir las deudas, es posible ver una mejora en el puntaje en seis meses aproximadamente. 

Sin embargo, los registros negativos pueden tardar hasta seis años en desaparecer del Buró, dependiendo del monto.

Lo importante es ser constante y mantener un comportamiento financiero sano. Las mejoras progresivas pueden ayudar a calificar para un crédito hipotecario mucho más pronto de lo que se imagina.

Aunque tener un buen historial es ideal, hay instituciones que ofrecen créditos hipotecarios, incluso si el score en el Buró no es perfecto.

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es uno de ellos. Este organismo público permite que los trabajadores obtengan un financiamiento para tener un hogar sin necesidad de consultar Buró de Crédito.  

No obstante, si se permite realizar la consulta y se cuenta con un buen historial de pago, es posible tener un crédito con mejores condiciones y mayores montos. Recuerda que puedes revisar las

disponibles en Mercado Libre.

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El Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) tampoco considera el historial crediticio como primer filtro. Puedes consultar la

en Mercado Libre.

Finalmente, existen Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) y plataformas de tecnología financiera (fintechs) que pueden ser más flexibles o tener modelos alternativos para evaluar el riesgo crediticio, aunque suelen manejar tasas de interés más altas.

Sin embargo, incluso en estos casos, tener un buen historial te permite acceder a mejores condiciones. Siempre es recomendable comparar tasas, plazos y CAT antes de aceptar cualquier compromiso.

Como se puede apreciar, mejorar el historial crediticio no es solo una tarea financiera, es una inversión en el futuro. Con un buen score se puede acceder a un crédito hipotecario fácil, rápido y con mejores condiciones. 

Es importante recordar que construir un buen historial toma tiempo y disciplina, pero los beneficios lo valen. Empieza hoy mismo: revisa tu Buró, liquida tus deudas, organiza tus finanzas y acércate a una vida con patrimonio propio.

Autor: Samanta Escobar