¿Cuánto tengo que ganar para comprar una casa en México en 2025? Opciones de crédito

El precio de la vivienda en México ha tenido aumentos importantes en los últimos años, lo que ha generado dificultades para realmente poder cubrir el costo de alguna

disponible, especialmente, porque los salarios no han avanzado al mismo ritmo. 

Sin embargo, la industria inmobiliaria ha generado estrategias para dar mayores oportunidades a los potenciales compradores de vivienda. Los desarrolladores han adaptado sus productos para amortiguar el precio promedio por metro cuadrado de las

casas

; mientras que los bancos, por su parte, han lanzado nuevos productos o mejorado las condiciones de los créditos hipotecarios.   

Según un cálculo del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM), hoy en día, una persona debe ganar alrededor de 48,000 pesos mensuales para comprar una casa o

, ya que el pago mensual de una hipoteca promedio aumentó 17.82% en los últimos cinco años.  

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Por ejemplo, la mensualidad de una hipoteca, para una vivienda promedio de $1,680,000 pesos (con un enganche de 20% y una tasa de interés de 10.40%), asciende a $14,400 pesos; mientras que en el 2019, el pago era de $9,100 pesos al mes.  

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Un joven podía tener un ingreso de $30,000 pesos para pagar una hipoteca en el 2019; hoy, ese mismo joven tendría que ganar $48,000 pesos. Esto ha provocado que las nuevas generaciones puedan tardar más años en tener su propio hogar, pero no es imposible. 

Por su parte, los bancos han optado por ampliar el plazo de los financiamientos de 20 a 25 años, así como generar esquemas de pagos crecientes, para que los jóvenes puedan aumentar su línea de crédito hasta 13% y cubrir los precios actuales de las casas o

departamentos

. También se han abierto esquemas para unir créditos con padres, hijos o hermanos. 

El crédito hipotecario es un instrumento financiero que permite a las personas comprar vivienda mediante un préstamo respaldado por la misma; de esta forma posibilita a individuos y familias convertirse en propietarios sin la necesidad de contar con el capital total de compra. 

Acceder a este tipo de financiamiento requiere cumplir ciertos requisitos que imponen las entidades bancarias, que a menudo exigen sólidos antecedentes crediticios y estabilidad laboral. 

Existen tres principales factores que los bancos consideran para autorizar un crédito hipotecario:

Se calcula que, por cada millón de pesos que cueste la casa o departamento a comprar, se necesitan comprobar $10,000 pesos de ingresos mensuales; pero esto varía dependiendo la actividad del cliente, si está bajo nómina o si es independiente. 

Con base en la oferta actual de créditos hipotecarios, una persona con un ingreso de $15,000 pesos mensuales podría tener acceso a un financiamiento de $700,000 pesos, con un esquema de pagos de $6,800 pesos al mes, en promedio.

Además del ingreso, los compradores también deben contar con un ahorro equivalente a, aproximadamente, 10% del valor de la propiedad para dar el pago de enganche, es decir, que si el inmueble tiene un valor de $3,000,000 pesos, se necesita un mínimo de $300,000 pesos de enganche. 

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Cabe mencionar que existen herramientas digitales gratuitas que permiten cotizar y comparar los diferentes tipos de créditos que ofrece la banca en cuestión de minutos. 

Una vez que se cumplen los requisitos, la pregunta es: ¿cuál es el mejor banco para solicitar un crédito hipotecario? La respuesta a ese cuestionamiento es multifactorial, ya que depende de diferentes aspectos y de las necesidades de cada cliente. 

El interesado debe tomar en cuenta su momento de vida, su perfil, su capacidad de pago, ingresos adicionales, entre otros. No hay nada escrito, pero es verdad que hay bancos que favorecen a trabajadores independientes, ingresos mixtos, nómina, etc. 

Cada institución financiera también tiene su propio sistema de riesgos y sus requisitos mínimos, algunos podrían pedir más años de comprobación laboral y otros menos. En este sentido, la recomendación es no acudir a solicitar informes directamente al banco, sino pedir asesoría con un broker hipotecario, ya que se trata de una figura imparcial y objetiva que brinda acompañamiento para comparar y entender cada producto. 

Como consejo adicional, es importante decir que los tres elementos más relevantes para determinar cuál es la mejor opción son: la tasa de interés, el Costo Anual Total y la estructura de amortización.  

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Algunos productos financieros consideran los pagos puntuales y se amortizan de uno a tres años antes, esto permite que a la larga sean más baratos y que las personas se ahorren una cantidad importante de dinero. 

Hoy en día, los bancos líderes en términos de volumen de colocación de crédito hipotecario en México son BBVA, Banorte, Scotiabank, Santander y HSBC. Sin embargo, la participación que estos tienen en el mercado no necesariamente significa que sean los únicos o los mejores para comprar una casa. Cada uno tiene sus fortalezas y debilidades, según el cliente.  

De hecho, existen otras opciones en el mercado, como las plataformas financieras digitales reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV); algunas de ellas abren el acceso a personas en condiciones desfavorables para obtener un financiamiento bancario. 

Todas estas opciones son flexibles, acorde a las necesidades de los compradores de vivienda y sus ingresos. Por otro lado, existen financieras, las cuales ofrecen tasas de interés más altas, pero dan oportunidad a otros mercados. Con toda esta información, puedes dar un vistazo en las

de Mercado Libre, para encontrar opciones que se adapten a tu presupuesto.

Autor: Samanta Escobar