Crédito hipotecario 2025: comparativa de bancos y cómo elegir el ideal para ti

Elegir el crédito hipotecario adecuado es una de las decisiones más importantes al momento de formar un patrimonio, ya sea una casa,

o terreno. Y es que se estima que los mexicanos compran en promedio 1.4 viviendas en toda su vida, por lo que es uno de los pasos financieros clave y este 2025 no es la excepción.

Los bancos han ajustado sus condiciones, tasas de interés y requisitos, lo que hace aún más relevante comparar opciones antes de comprometerse con una hipoteca en una casa.

En esta guía, MercadoLibre presenta una comparativa actualizada de los principales bancos en México, así como algunas claves prácticas para identificar cuál es el crédito ideal para cada perfil, necesidad u objetivo personal.

Durante el 2024, la banca comercial otorgó en conjunto 120,000 créditos hipotecarios, lo que representa una inversión de 285,000 millones de pesos. Esto es una reducción de 4.2% en volumen de préstamos para la vivienda, en comparación con el año previo.  

Si bien, la colocación de financiamiento se ha reducido en el último par de años, este escenario abre una serie de oportunidades hacia el 2025. Dada la caída en el sector, ha aumentado la competencia entre las instituciones financieras, lo que fomenta la oferta de mejores condiciones en los productos crediticios. 

Esto puede resultar positivo para los interesados en una

, sin embargo, es imprescindible que los interesados comparen las múltiples opciones en el mercado. 

Por otro lado, las tasas de interés han sido el foco de atención en el mercado inmobiliario. La tasa de referencia inició su descenso y llegó hasta 10% al cierre del año pasado, después de mantener la tasa de 11.3% hasta febrero de 2024. 

Pero, según un reporte de BBVA, la tasa del bono M10 se ha mostrado más resistente a descender. De hecho, hasta el fin del año presentó la mayor tasa que se ha observado en el periodo de estudio. Cerró el año en 10.4% debido a la inestabilidad que se percibe en el largo plazo en la economía en general. 

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La tasa hipotecaria, por su parte, así como se resistió a subir drásticamente en los años postpandemia, su disminución ahora es improbable. En efecto, durante el año la tasa se ubicó entre 10.5 y 10.3%, en tanto que llegó al cierre de 2024 a 10.29 por ciento. 

El reporte subraya que la tasa de interés para las hipotecas de vivienda usada es ligeramente mayor que la de vivienda nueva. La primera es de 10.5% y la segunda de 10.4 por ciento. 

En este contexto, el banco considera que es probable que la tasa de interés para crédito hipotecario disminuya a un solo dígito hasta que no se observe una reducción del riesgo de largo plazo para el gobierno federal.

Pese a las dificultades económicas y políticas actuales a nivel local e internacional, el que las tasas se mantengan cercanas a 10% genera un escenario favorable para potenciales compradores de vivienda.

Al buscar un crédito hipotecario, es común enfocarse únicamente en la tasa de interés, pero este no es el único factor que influye en el costo total del financiamiento. Otros elementos, como las comisiones por apertura, los seguros obligatorios y los gastos notariales, pueden representar una diferencia significativa en el monto final que pagarás por tu casa o nuevo

. Puedes ver las opciones de propiedades e inmuebles disponibles en Mercado Libre.

Por eso, es importante considerar el Costo Anual Total (CAT), que engloba no solo la tasa, sino también estos cargos adicionales. Así, brinda una visión más completa del compromiso financiero que estás por asumir.

Otro aspecto clave es la flexibilidad en los pagos. Algunos bancos permiten adelantar mensualidades o hacer abonos a capital sin penalización, lo cual puede ayudarte a reducir el plazo del crédito o pagar menos intereses a largo plazo. 

Esta característica puede ser especialmente útil si en algún momento recibes un ingreso extra, como un bono o una devolución de impuestos, y deseas usarlo para disminuir tu deuda.

Algunas instituciones ofrecen seguros de desempleo o facilidades de reestructura en caso de pérdida de ingresos, lo cual puede darte mayor tranquilidad durante periodos de incertidumbre. 

Además, conviene revisar los requisitos del banco respecto a ingresos mínimos, historial crediticio y antigüedad laboral, ya que estos factores influyen en la aprobación del préstamo.

Finalmente, la atención al cliente y la facilidad de trámites también son elementos que no deben pasarse por alto. Contar con una institución que tenga procesos claros, canales de comunicación eficientes y un buen servicio postventa puede hacer una gran diferencia durante la vida del crédito.

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El Banco de México (Banxico) ofrece un servicio de comparación de créditos hipotecarios que es una herramienta práctica y confiable para los compradores de vivienda. Este servicio permite visualizar y comparar las tasas de interés de diversas instituciones financieras, al ofrecer una tabla de tasas hipotecarias, CATs, plazos y otros detalles clave.

En MercadoLibre hicimos un ejercicio para comparar los créditos hipotecarios que ofrecen los bancos en 2025. Tomamos como base el precio promedio de la vivienda, según la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), que es de $1,736,349 pesos a nivel nacional, un enganche de 15% ($260,500 pesos), y un plazo de pago a 15 años.  

HSBC

Este banco ofrece la tasa de interés más baja (10.45 %) y un CAT de 12.7%. El monto total a pagar sería de $3,133,389 pesos, aproximadamente. 

Banorte

El segundo banco con la tasa de interés más baja es Banorte (11.18%). En este caso, el CAT es de 13.7% y el monto total a pagar es de $3,284,892.25 pesos.

BBVA 

Otra de las opciones en el mercado es BBVA, el cual ofrece una tasa de interés del 11.20% y un CAT de 13.9%; así, el monto total a pagar rondaría los $3,298,099.50 pesos.

Banamex

Con una tasa de interés de 11.75% y un CAT de 13.8%, una persona pagaría aproximadamente $3,301,522.58 por un crédito hipotecario en Banamex con las condiciones mencionadas previamente.  

Santander 

Banco Santander ofrece una tasa de interés del 13.25 % y un CAT de 15.8%, por lo que el monto pagado al final del crédito hipotecario rondaría los $3,666,392.05.

Como se puede observar en el ejercicio de comparación, HSBC destaca por ofrecer una tasa de interés atractiva y un monto de pago total menor en comparación con otros bancos. 

Sin embargo, esto no es todo lo que deben considerar las personas interesadas en obtener un crédito hipotecario este 2025. Por ejemplo, Banorte es uno de los bancos más flexibles respecto a la comprobación de ingresos. 

Banamex también resalta respecto a los pagos mensuales iniciales, lo que puede ser de ayuda para personas jóvenes que están iniciando su vida laboral y proyectan una escalada en ingresos en el corto-mediano plazo, que les permitiría aumentar sus cuotas mensuales con el paso de los años. 

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Además, los bancos suelen tener programas especiales para clientes consolidados, con tasas preferenciales o condiciones mejoradas. Así que antes de decidir, lo mejor es comparar con base en las características y necesidades personales. Recuerda que contratar un crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo, y elegir bien desde el inicio puede ahorrarte tiempo, dinero y preocupaciones.