¿Conviene más un crédito bancario o un crédito Infonavit en 2025? Comparativa completa

Una de las metas más importantes para muchas personas en México es ser dueño de su propia casa. Sin embargo, lograrlo requiere una planeación financiera adecuada y, en la mayoría de los casos, el apoyo de un crédito hipotecario. 

En 2025, las condiciones del mercado ofrecen distintas alternativas, entre las que destacan dos grandes opciones: el crédito Infonavit y los créditos bancarios. Elegir entre uno u otro puede marcar una gran diferencia en tus finanzas a largo plazo.

En esta guía te explicamos cómo funciona cada uno, sus ventajas y desventajas actuales, y cuál conviene más según tu perfil y objetivos. Si estás considerando

o comprar con un banco este año, esta comparativa te ayudará a tomar una mejor decisión.

Te puede interesar:

El crédito Infonavit es una de las opciones más populares para quienes cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Este programa es una alternativa accesible, especialmente para trabajadores formales con ingresos bajos o medios.

Este tipo de financiamiento se caracteriza por descontarse directamente del salario del trabajador, lo que lo convierte en una opción “automática” de pago. Además, no requiere revisión de Buró de Crédito obligatoria, lo que permite que muchas personas sin historial puedan acceder a su primer crédito hipotecario.

Una de las principales ventajas del Infonavit en 2025 es que ha simplificado sus productos y ha mejorado las condiciones de algunos programas, como “Unamos Créditos” o “Mejoravit”. 

También ofrece tasas fijas, plazos flexibles, y un programa de puntos que toma en cuenta edad, salario, ahorro en la Subcuenta de Vivienda y otros factores. Por cierto, consulta también en Mercado Libre:

.

Los créditos hipotecarios ofrecidos por bancos y entidades financieras son una alternativa sólida para quienes tienen buen historial crediticio y capacidad de comprobación de ingresos. 

A diferencia del Infonavit, los bancos evalúan el historial en Buró de Crédito de manera obligatoria, nivel de endeudamiento, antigüedad laboral y otros criterios para autorizar un préstamo. 

Sin embargo, también suelen ofrecer montos más altos, mayor variedad de plazos y la posibilidad de financiar

en distintas condiciones, incluso en departamentos en preventa.

Una ventaja destacada de los bancos es la transparencia en la estructura de pagos, así como la posibilidad de negociar condiciones específicas, como pagos fijos, seguros incluidos y tasa preferencial según el perfil del cliente.

Elegir entre crédito bancario e Infonavit no es una cuestión de cuál es mejor en términos generales, sino cuál se adapta mejor a tu situación personal. 

En cuanto al monto de crédito, los bancos suelen otorgar préstamos más elevados, ya que evalúan el ingreso total del solicitante y pueden autorizar créditos de hasta el 90% del valor de la propiedad. 

Infonavit, por su parte, limita el monto con base en el salario registrado ante el IMSS y la Subcuenta de Vivienda, lo que puede restringir el tipo de propiedad al que se puede acceder.

Respecto a la tasa de interés, Infonavit ofrece tasas fijas que oscilan entre 3.09% y 10.45% anual, dependiendo del salario del trabajador. En contraste, los bancos ofrecen tasas desde 8.5% hasta 11.5%, aunque estas varían según el perfil del solicitante y el tipo de crédito.

Te puede interesar:

En el aspecto de requisitos, Infonavit es más accesible para personas sin historial crediticio, ya que no revisa el Buró. Esto lo convierte en una excelente opción para trabajadores jóvenes o personas con ingresos bajos. En cambio, los bancos exigen historial limpio, comprobación de ingresos estables y buen nivel de endeudamiento.

La flexibilidad en pagos es otra diferencia clave. Infonavit descuenta directamente del salario, lo que garantiza puntualidad, pero limita el control del usuario sobre su flujo de efectivo. En cambio, los bancos permiten pagos domiciliados y algunas instituciones ofrecen esquemas de pagos crecientes o pagos únicos anuales.

Si cotizas ante el IMSS, no tienes historial crediticio o tus ingresos no son muy altos, Infonavit sigue siendo una de las opciones más convenientes. Sus tasas están subsidiadas y los requisitos son más accesibles.

Te puede interesar:

Por el contrario, si tienes un ingreso alto, un buen historial en Buró y deseas mayor libertad para elegir tu propiedad, el crédito bancario puede darte más poder de compra, mejores condiciones y mayor control.

Si trabajas por tu cuenta y puedes comprobar ingresos con tus estados de cuenta, los bancos son la opción más realista. También puedes considerar esquemas mixtos, como te explicamos a continuación.

Una alternativa atractiva para quienes cotizan en el IMSS y desean un mayor monto de crédito es el Cofinavit, un esquema que combina el crédito del Infonavit con el de un banco. 

Esto permite acceder a mejores condiciones de financiamiento y complementar el monto disponible, ideal para adquirir una vivienda de mayor valor o en mejor ubicación. 

En este modelo, el Infonavit otorga una parte del crédito con descuentos vía nómina y el banco financia el resto con pagos independientes. Revisa en Mercado Libre:

.

Antes de tomar una decisión, lo primero es evaluar la capacidad de pago y revisar la situación personal en Buró de Crédito. 

También es importante consultar la precalificación del Infonavit y usar simuladores hipotecarios, tanto bancarios como institucionales, para comparar tasas, mensualidades y el Costo Anual Total (CAT) de cada opción.

Cabe remarcar que más allá de la tasa de interés, se deben tomar en cuenta los seguros obligatorios, comisiones, gastos notariales y condiciones en caso de pagos anticipados. Contar con la asesoría de un experto hipotecario o inmobiliario puede ser clave para tomar la mejor decisión.

Como se puede observar, no hay una única mejor opción para todos. El crédito Infonavit destaca por su accesibilidad y facilidad de pago, ideal para trabajadores formales con ingresos limitados. El crédito bancario, por su parte, ofrece mayor flexibilidad, montos más altos y mejores condiciones para quienes tienen un buen perfil financiero.

Si estás por tomar esta importante decisión, asegúrate de comparar todas las variables, entender tus derechos y opciones, y usar herramientas como simuladores para tomar una decisión informada. En

puedes encontrar la vivienda ideal y comenzar tu camino hacia la propiedad con el crédito que mejor se ajuste a ti.

Autor: Samanta Escobar